Какие долги не списываются при банкротстве физического лица

Освобождение от долгов происходит не автоматически

Признание гражданина банкротом и завершение дела — разные юридические события. После расчётов с кредиторами арбитражный суд рассматривает отчёт финансового управляющего и решает, применять ли правило об освобождении от дальнейшего исполнения обязательств. Поэтому само принятие заявления судом, введение реализации имущества или публикация сведений в реестре ещё не означают, что любой долг исчезнет.

Общее правило закреплено в статье 213.28 Закона о банкротстве: после завершения расчётов гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включая требования, которые не были заявлены в деле. Одновременно эта же статья перечисляет обязательства, сохраняющие силу, и обстоятельства, при которых суд вправе вообще не освободить должника от долгов.

Требования, которые сохраняются после банкротства

Текущие платежи

Текущими называют обязательства, возникшие после даты принятия заявления о банкротстве. Например, новые коммунальные начисления, налоги или иные платежи за последующий период нельзя считать частью старой задолженности только потому, что в это время уже идёт дело. Их необходимо исполнять в обычном порядке.

Алименты и требования, связанные с личностью кредитора

Алиментные обязательства не прекращаются. Также сохраняются требования о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, о компенсации морального вреда, о выплате заработной платы и выходного пособия. Закон относит к исключениям и другие требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Субсидиарная ответственность и отдельные убытки

Не прекращаются требования о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности. Аналогичный подход применяется к отдельным убыткам, которые гражданин причинил юридическому лицу как участник или член его органов, к вреду имуществу, причинённому умышленно либо по грубой неосторожности, и к убыткам от ненадлежащего исполнения обязанностей арбитражного управляющего.

Последствия недействительных сделок

Если сделку признали недействительной по специальным банкротным основаниям, требование о применении последствий такой недействительности может сохраниться и после завершения процедуры. Поэтому перед обращением в суд необходимо отдельно разобрать дарение имущества, продажу по цене существенно ниже рыночной, расчёт только с одним кредитором и сделки с близкими людьми.

Ипотечное обязательство при отдельном мировом соглашении

С 2024 года закон допускает отдельное мировое соглашение между гражданином и ипотечным кредитором, направленное на сохранение единственного ипотечного жилья. Требования, урегулированные таким соглашением и сохраняемые по его условиям, не прекращаются вместе с остальными обязательствами. Это не недостаток соглашения, а его смысл: гражданин продолжает обслуживать ипотеку на согласованных условиях.

Когда суд может не освободить от долгов вообще

Судебное банкротство рассчитано на добросовестного должника, а не на сокрытие активов. Освобождение не применяется, если вступившим в силу судебным актом установлены неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство, совершённые в данном деле.

Риск отказа также возникает, когда гражданин не передал необходимые сведения финансовому управляющему или суду либо предоставил заведомо недостоверные данные. Существенными могут быть сведения о счетах, доходах, имуществе, цифровых активах, кредиторах, семейном положении и совершённых сделках.

Отдельное основание — незаконное поведение при возникновении или исполнении конкретного обязательства. В законе прямо названы мошенничество, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, уклонение от уплаты налогов, заведомо ложные сведения при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества. Суд исследует доказательства и обстоятельства конкретного дела; одного возражения кредитора недостаточно для заранее предопределённого результата.

Какие долги обычно могут быть прекращены

Если нет специальных исключений и гражданин действует добросовестно, судебная процедура может завершиться освобождением, в частности, от обязательств по потребительским кредитам, кредитным картам, микрозаймам, налогам, коммунальным платежам и договорам поручительства. Проценты, неустойки и иные связанные требования оцениваются вместе с основным обязательством и с учётом даты их возникновения.

Эта формулировка не является гарантией. Кредитор может оспаривать основания, размер или характер требования, а итог закрепляет только судебный акт. Для внесудебного банкротства действует дополнительное правило: прекращаются требования лишь тех кредиторов и в том размере, которые гражданин корректно указал в заявлении в МФЦ.

В судебном деле правило иное: добросовестный гражданин в общем случае может быть освобождён и от требований, которые кредитор не заявил в процедуре. Однако закон сохраняет, помимо прочего, требования, о наличии которых кредитор не знал и не должен был знать к моменту завершения реализации имущества. Это ещё одна причина не скрывать обязательства и указывать всех известных кредиторов с самого начала.

Как проверить свой список обязательств до подачи заявления

• Составьте полный перечень кредиторов, включая налоги, ЖКХ, поручительства и требования по судебным актам.
• Разделите задолженность на возникшую до принятия заявления и текущие платежи.
• Отметьте алименты, вред жизни или здоровью, моральный вред и требования, связанные с управлением организациями.
• Проверьте, нет ли в основе задолженности спора о недостоверных сведениях, мошенничестве или умышленном причинении вреда.
• Подготовьте документы по имуществу, счетам, доходам и сделкам за предусмотренный законом период.

Такой разбор нужен до выбора процедуры. Иногда банкротство не решает основную проблему, потому что значительная часть требований относится к исключениям. В другой ситуации основная задолженность действительно подпадает под общее правило об освобождении, но требует аккуратной подготовки документов.

Нужна проверка именно ваших долгов?

На предварительном разборе можно отделить обязательства, потенциально подпадающие под освобождение, от требований, которые сохранятся, а также выявить риски в документах и сделках.

Получить разбор ситуации